4000元的月薪應(yīng)該怎樣規(guī)劃?下面就由小編為大家介紹一下關(guān)于規(guī)劃的文章，歡迎閱讀。

4000元的月薪應(yīng)該怎樣規(guī)劃篇1

月入4000元如何理財收益更好?

北京張先生：我今年26歲，每月固定收入4000元，開支一般包括有生活費400/月;電話費100/月;租房費用350/月;其他費用150/月，每月穩(wěn)定可剩余3000元，父母離休不用我負擔。目前自己沒有買任何保險。 兩年內(nèi)我沒有買車買房和結(jié)婚的計劃安排。我想請問專家，像我這種情況如何理財呢?

國家理財規(guī)劃師高偉：可以看到張先生目前的工作情況，年結(jié)余36000元，從基本的理財規(guī)劃，第一，現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)拿出月生活支出的3-6倍來作為一筆應(yīng)急準備金，即3000元，可以投資于銀行儲蓄、貨幣市場基金、萬能型保險。第二，保險規(guī)劃，每年應(yīng)該拿出10%的收入購買商業(yè)補充保險，即4800元，購買48萬元左右額度的保險，第三，投資規(guī)劃，張先生每月的生活費相對來說是比較節(jié)約，因此可以有更多的資金來進行投資方面理財，每月結(jié)余2350元，可以購買相對來說較高的風險收益，股權(quán)型基金、混合型基金、投資連結(jié)保險、或者理財師幫助規(guī)劃投資組合來做一份綜合配置，按照綜合年投資收益7%來計算，5年可積累173522，10年可積累416898元。可以作為未來的購房計劃、購車計劃或者養(yǎng)老規(guī)劃等。

90后如何理財?

山西劉小姐：我今年20歲，剛參加工作一年，工資1300元左右，公司交五險一金，有存款6000元，每月開銷400元，剩余的錢全存銀行了。家里為我準備了一套房，所以房子以后不用自己操心。今年買了份分紅返還型的重疾險，一年5000元共交10年。我怎樣為以后生活進行合理的理財規(guī)劃?請專家指點!

國家理財規(guī)劃師李海東：通過劉小姐的敘述，其家庭負擔較輕。由于劉小姐僅有20歲，其收入有較大的增長潛力?，F(xiàn)階段最重要的是培養(yǎng)自己良好的理財理念和生活觀念比購買理財產(chǎn)品更重要。

首先，要培養(yǎng)記賬和建立“專戶”的習慣，通過記賬可以了解自己的收支狀況，然后將日常的支出分為固定和可調(diào)整兩部分：我們新開一張借記卡作為“固定支出賬戶”，將工資發(fā)放第二天設(shè)為自動轉(zhuǎn)賬日，把每月的衣食住行及理財支出等必須開支金額轉(zhuǎn)入“固定支出賬戶”中，將工資卡作為“變動支出賬戶”，用于娛樂、消遣等則屬可調(diào)整支出部分通過這兩個賬戶來加強預(yù)算管理和控制總體支出。

第二，投資多思量，年輕人投資的知識、技巧和經(jīng)驗不足，且資金有限，但卻擁有投資中兩件最重要的法寶“時間”和“復利”，只要有理性的、有計劃的、科學的資產(chǎn)配置，在將來一定有值得期待的財富，故建議劉小姐堅持“少買股票多投基”，交給專家進行理財。根據(jù)自己的風險承受能力每個月拿出3-500元可以在廣發(fā)小盤成長(162703,基金吧)基金、銀華優(yōu)質(zhì)(180010,基金吧)基金和工銀瑞信滬深300基金中選擇一兩只進行不低于10年期的定投操作。

另外，劉小姐的6000元存款應(yīng)急基金繼續(xù)持有。同時建議劉小姐選擇5年零存整取或者低初始費用的萬能險進行長期儲蓄準備。

如何買房理財?

河北吳先生：一家人口5人，家庭收入4300元。父親疾病有保險，母親已退休，月退休金1500元，妻子月入800元，無任何保險，本人月入2000元，每月交養(yǎng)老醫(yī)療保險400元，家庭存款20萬元，還有1個4歲的孩子，想盡快再買套房子，請問如何理財?

國家理財規(guī)劃師高偉：按照吳先生家庭的狀況，家庭收入4300每月，扣除約1100元生活費用，及400元養(yǎng)老保險，每月余額2900元，假定房屋5000元/平米，100平米房屋50萬元，首付20萬元，另外30萬元分20年付清。按照60%商業(yè)貸款，40%住房公積金貸款，則總還款額為437995.8，月均還款額為1824.98元，每月生活費余額為500元，可以作為孩子未來的教育費用，可通過基金定投或者投資連結(jié)保險，假定投資收益率7%，按照正常標準，投資15年，則到期會擁有161328元，可以作為未來孩子的大學教育費用，同時，每月結(jié)余475元，年結(jié)余5700元，可以為自己及家庭購買一些商業(yè)補充保險，以保證家庭的安全及投資的順利。

4000元的月薪應(yīng)該怎樣規(guī)劃篇2

林小姐24歲，剛剛研究生畢業(yè)，即將踏入工作崗位。所進企業(yè)的月薪為4000元，年底一般有2萬元的分紅，基本保險齊全，企業(yè)還提供一些伙食、交通方面的補助。小林想對未來5年的人生進行一個長足的理財規(guī)劃，請教理財專家，該如何安排消費與投資?

【理財分析】

林小姐的收入待遇水平處中等偏上的位置，完全可以應(yīng)付個人溫飽與日常消費，還可有所盈余，在未來幾年中小有積累。

另外，林小姐抗風險能力與理財成長性較強，可采取偏向進取的投資方式，加快積累速度。但鑒于工資水平有限，以往并無積累，林小姐需要開源節(jié)流并重，力行節(jié)約。

【消費篇】

可將每月花費控制在2100元上下

建議將日常消費支出分為二個大類，嚴格控制選擇性支出。

第一類是義務(wù)性支出，一般無節(jié)省余地。包括房租、交通費、通訊費等。但可在離單位近的地方與人合租房，節(jié)約交通費與房租。

第二類是選擇性支出。林小姐盡量地避免這部分支出。

按照廣州目前的生活物價水平，剛參加工作的年輕人如照該表消費，每月應(yīng)可將支出控制在2100元上下，占其月收入的50%。

【投資篇】

未來5年多買積極型基金

林小姐剛參加工作，承擔風險的能力比較強，但工資結(jié)余有限，投資方面不能太冒風險。建議采取進取為主的謹慎投資策略，加速積累資金。

年底分紅投資基金

對于缺乏投資經(jīng)驗的林小姐來說，開始幾年不建議購買太多的股票與債券?；鹱儸F(xiàn)能力強，是目前最適合小林的投資選擇。

在基金組合方面，建議其以6:4的比例分別投資于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投資回報率約為8%，保本型基金的平均投資回報率約為5%，該組合的預(yù)期綜合收益率為60%×8%+40%×5%=6.8%。未來林小姐可視市場的情況，定期調(diào)整基金組合配置。

按以上消費建議，林小姐每月的工資還有1900元的剩余，建議定期定額購買基金，以混合型基金為主，預(yù)期年化收益率為6% 。

在以上投資建議下，假設(shè)林小姐未來5年沒有加工資，其收入也可按照“投資運用表”積累，可在年底積累到28.6萬元;若工資增長速度可抵消通貨膨脹速度，或可考慮按揭買房。

你的金錢個性，指的是影響你賺錢、花錢和投資方式的態(tài)度和感受。了解了它，就能幫助你實現(xiàn)財富自我管理的重任。

4000元的月薪應(yīng)該怎樣規(guī)劃篇3

■ 個案資料

秦先生，今年26歲，未婚，畢業(yè)工作兩年多時間，現(xiàn)在在一家股份制公司工作，稅后工資5000元，另外每年有不穩(wěn)定收入3-4萬元。目前沒有固定存款，但是有股票投資3萬元。每個月主要的開銷：租房1000元，伙食費800元，電話費100元，交通費100元，其他雜費500元。

■ 理財目標

1.打算在兩年內(nèi)購買住房，總價100萬左右，由父母提供首付，本人支付月供。

2.計劃3年左右結(jié)婚，結(jié)婚時購買汽車一輛(15萬左右)。

3.同時想通過理財為結(jié)婚后子女的撫養(yǎng)教育做準備。

■ 基本財務(wù)狀況分析

秦先生目前正處在事業(yè)的開創(chuàng)期，面臨很多問題，如購房、購車、結(jié)婚、育兒。開始幾年會非常辛苦，隨著工作逐步穩(wěn)定，職位提升，收入增加，結(jié)余隨之增加。金融資產(chǎn)數(shù)額的增加，穩(wěn)定回報也會帶來穩(wěn)定收入累積。

秦先生的理財目標是年輕人中規(guī)中矩的生活狀態(tài)。根據(jù)目前情況看，秦先生每月固定支出2500元，結(jié)余2500元，結(jié)余占比50%屬于合理水平。但是，無固定存款，3-4萬元的收入并不穩(wěn)定，這些條件使秦先生的買房之路變得不那么容易。計劃購買總價100萬元的房子，按30%的比例支付首付，如果30年還款每月月供將在4000元左右。再加上購車需求和子女教育金準備，秦先生面臨很大的支出缺口。這要求秦先生必須把現(xiàn)有的資金以及未來確定和不確定的收入，合理地進行資產(chǎn)配置，發(fā)揮最大效用以獲得相對高額回報，從而減輕多重支出帶來的生活壓力。

將房貸控制在3000元以內(nèi)

根據(jù)秦先生現(xiàn)在的狀況，買房時選擇公積金貸款是不錯方式。目前，央行對于個人購買首套住房的貸款政策為首付比例可低至30%。但要想購買總價100萬的房子，如果按首套購房30%支付首付，父母承擔30萬元首付，剩下70萬元申請住房貸款。按公積金貸款利率貸30年來測算，每月需支付3715.09元。待交屋后搬入新居，每月可省下1000元租金轉(zhuǎn)作月供支出。但這與每月結(jié)余款相抵后仍有缺口。合理的月供金額應(yīng)不高于總收入的40%。

方案一：建議將首付比例提高至50%。目前屬于事業(yè)初創(chuàng)期的秦先生，資金積累不足，可先向父母拆借資金50萬元。這樣總貸款金額降低，每月還貸僅為2653.53元，不但減輕了每月的支付壓力，同時為今后投資積累了資本。

方案二：考慮購買總價在80萬元的房屋。如果父母的存款有限，可將房款控制在80萬元左右，每月還貸2972元。這樣不但父母不會感到資金緊張，工作起步期的秦先生也可通過個人努力工作和婚后兩人共同積累輕松償還貸款。待工作多年后經(jīng)濟條件允許時再改善住房條件。隨著秦先生工作年限增加，未來升職空間巨大，收入逐漸提高，還款壓力會逐漸減輕。考慮到未來的寶寶計劃，花錢的地方很多，秦先生要增加存款配置作為應(yīng)急準備金。手中積蓄不建議提前還貸，放置在中短期理財產(chǎn)品上保值增值備用。

分期買車OR推遲兩年購買

秦先生計劃3年左右結(jié)婚，同時購買一輛15萬元左右的汽車。如按照上述方式測算的房屋貸款，月供3000元以內(nèi)，年結(jié)余約4.6萬元。結(jié)婚時如因購車將夫妻二人積累多年的資金一次性使用，是非常不理智的。要知道車輛購置稅、保險費、新車保養(yǎng)和汽油費，這些款項加起來也是不小的開支。兩個方案提供給秦先生：

第一、購車總價設(shè)定在10萬元左右，可全款支付，也可申請銀行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的資金可購買銀行低風險、流動性強的理財產(chǎn)品，資金既安全又提高收益，減少還款壓力。

第二、建議推遲兩年購買汽車，即5年后購買15萬元的車。把每年4.6萬元結(jié)余存入銀行，若投資于年化回報率在6%的穩(wěn)健類產(chǎn)品，5年將累積超過4萬元收益，這樣不但輕松購車，同時可提高家庭生活的品質(zhì)，也為子女教育金的儲備提前打算。

賣股買穩(wěn)健產(chǎn)品備好教育金

秦先生打算通過理財為婚后子女的撫養(yǎng)、教育做準備。這是非常對的。只有計劃在前才不會臨時抱佛腳。

目前秦先生有股票投資3萬元，鑒于目前國外市場諸多不確定性因素，以及A股市場表現(xiàn)低迷，如果資金虧損不大，建議賣出轉(zhuǎn)化成穩(wěn)健類投資產(chǎn)品，如中長期理財或債券型基金，作為未來子女教育金的提前儲備。如果虧損嚴重，秦先生不忍“割肉”，那么就要做好長期投資的準備。隨時關(guān)注股市變動，待情況好轉(zhuǎn)后賣出。因股票市場投資需要專業(yè)知識，不建議散戶投資者在剛開始財富積累時就投資股市。

根據(jù)目前每月房屋貸款的月供情況，未來再加上車輛分期貸款，每月結(jié)余有限。秦先生更要在日常生活中精打細算，合理消費的同時做必要的儲蓄。首先要編制寶寶預(yù)算清單，考慮因為有孩子所要發(fā)生改變的生活開支事項，盡可能全面估算出所有必要的花費項目。從現(xiàn)在開始，每月都應(yīng)有計劃地進行儲蓄和投資。

第一，計算出寶寶的資金缺口，從現(xiàn)在起建立一個儲蓄賬戶，每月從收入結(jié)余中拿出固定部分進行儲蓄。儲蓄也有技巧，可以通過零存整取的方式;也可考慮具體的支出時間，每月以整存整取的方式存入，方便隨時使用資金，有效利用，收益最大化。

第二，建議每月積攢1000元進行指數(shù)基金定投，小投入建立長期寶寶教育金計劃，以年化7%的收益估算，連續(xù)投資20年，在寶寶16歲時可以積累近52萬元的教育金，若收益率能達到9%，賬戶將積累到約67萬元，正所謂小投入大產(chǎn)出。這樣一來秦先生針對教育金的準備問題就迎刃而解了。

■ 貼士

一張保單保全家

婚后的秦先生背負著高額房屋和汽車貸款。家庭財務(wù)的健康運轉(zhuǎn)完全依賴秦先生及其愛人穩(wěn)定的工作和收入。作為家中的男士，秦先生應(yīng)該是家庭的主要經(jīng)濟來源，如果丈夫出現(xiàn)疾病或意外導致重殘或死亡，會造成整個家庭極大的還款壓力，導致眾多理財目標不能實現(xiàn)。

因此購買一份合適的商業(yè)保險(重大疾病保險)，不僅可以覆蓋重大疾病費用缺口，還可以保障原有理財目標的順利實現(xiàn)。建議屆時秦先生拿出部分資金購買商業(yè)保險覆蓋風險缺口。這部分支出控制在家庭年收入的10%以內(nèi)較為合理。