2023年各銀行大額存單利率(7月8日更新)今年以來(lái)，在利率下行背景下，銀行大額存單利率也不斷走低。下面是小編為大家整理的2023年各銀行大額存單利率，歡迎大家的分享收藏喲!

2023年各銀行大額存單利率(7月8日更新)

今年以來(lái)，在利率下行背景下，銀行大額存單利率也不斷走低。國(guó)有大行的大額存單利率目前已低于3%。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行3年期的大額存單利率均為2.9%，中國(guó)銀行5年期的大額存單利率為2.95%。股份制銀行的大額存單利率略高于國(guó)有大行。比如，平安銀行3年期大額存單利率為3.1%，渤海銀行3年期、5年期大額存單利率均為3.3%。

中小銀行的大額存單也跟著下調(diào)。柳州銀行在6月底也發(fā)布公告稱，6月30日對(duì)個(gè)人大額存單執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整后，1年期的個(gè)人大額存單執(zhí)行利率由2.3%調(diào)整為2.25%，2年期的個(gè)人大額存單執(zhí)行利率由2.9%調(diào)整為2.8%，3年期、5年期的個(gè)人大額存單執(zhí)行利率分別由3.55%、4.05%調(diào)整為3.45%、3.95%。

桂林銀行于6月21日調(diào)整大額存單利率，調(diào)整后，1年期、2年期、3年期、5年期的大額存單利率分別為2.20%、2.80%、3.45%、3.95%，均較此前下調(diào)了0.1個(gè)百分點(diǎn)。

成都銀行6月份下調(diào)3年期大額存單利率5bp至3.25%。

不過整體來(lái)看，在攬儲(chǔ)壓力之下，中小銀行的“讓利”欲望較強(qiáng)。

對(duì)于大額存單的下調(diào)，市場(chǎng)認(rèn)為主要是因?yàn)榇饲捌渌婵罾室呀?jīng)下調(diào)，大額存單本次下調(diào)只是跟隨而已。下調(diào)大額存單利率，有利于降低銀行綜合負(fù)債成本，在一定程度上緩解凈息差收窄壓力。同時(shí)，有利于維護(hù)銀行合理盈利空間，增強(qiáng)銀行內(nèi)生資本補(bǔ)充能力。

利率降低并沒有阻擋投資者購(gòu)買熱情，多位銀行客戶經(jīng)理告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，最近大額存單的咨詢量、購(gòu)買量都在激增。主要原因在于， 一是安全。目前銀行理財(cái)打破剛兌，存款利率不斷下滑，能夠保本保息的產(chǎn)品，市場(chǎng)上已經(jīng)非常少見，大額存單是其中一項(xiàng);二是多數(shù)銀行的大額存單可以轉(zhuǎn)讓，可以抵押，在兼顧流動(dòng)性的同時(shí)還具有流動(dòng)性高的特性，對(duì)投資人來(lái)說十分友好。整體來(lái)看大額存單是名副其實(shí)的“穩(wěn)波神器”。

某國(guó)有大行的理財(cái)經(jīng)理告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，現(xiàn)在利率高一點(diǎn)的3年期大額存單基本上都是秒光，如果要參與搶購(gòu)，還需要滿足開戶時(shí)長(zhǎng)達(dá)半年等條件。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平指出，2022年以來(lái)多數(shù)銀行存款成本率上升，一方面是因?yàn)槠髽I(yè)存款成本率上升，另一方面是因?yàn)閭€(gè)人定期存款占比上升。下調(diào)長(zhǎng)期存款利率，引導(dǎo)資金向中短期存款轉(zhuǎn)移，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)是銀行的可行選擇。

值得注意的是，根據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，今年一季度金融機(jī)構(gòu)發(fā)行大額存單2.1萬(wàn)期，發(fā)行總量為5.5萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元，這也是2015年大額存單上線以來(lái)季度最高發(fā)行量。這在一定程度上說明儲(chǔ)戶對(duì)大額存單的需求增速遠(yuǎn)大于大額存單的發(fā)行增速。

銀行大額存單利率普降

近期，在定存掛牌利率下調(diào)的背景下，大額存單利率也在下調(diào)。《證券日?qǐng)?bào)》記者從多家國(guó)有大行和股份制銀行了解到，目前，銀行大額存單年化利率普遍以“2”和“3”字打頭。但不少民營(yíng)銀行的大額存單年化利率仍穩(wěn)居高位，最高可達(dá)3.85%。

無(wú)論是國(guó)有大行還是民營(yíng)銀行，大額存單在當(dāng)下都頗為搶手，利率較高的3年期大額存單更是“一單難求”。“當(dāng)前大額存單額度已售罄，轉(zhuǎn)讓存單同樣很難搶到，要等其他客戶轉(zhuǎn)出才能買到，等待時(shí)間無(wú)法確定?！蹦趁駹I(yíng)銀行的客服人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

有民營(yíng)銀行大額存單

利率高達(dá)3.85%

存款利率普遍下調(diào)背景下，部分利率相對(duì)高的大額存單受到投資者關(guān)注。當(dāng)下，國(guó)有大行和股份制銀行大額存單年化利率普遍降到了3%左右。相比之下，多家民營(yíng)銀行3年期及以上大額存單年化利率仍在3%以上，部分5年期大額存單年化利率達(dá)到3.85%。

例如，新網(wǎng)銀行手機(jī)銀行APP顯示，該行最新一期的5年期大額存單年化利率為3.85%。華瑞銀行、藍(lán)海銀行等多家民營(yíng)銀行3年期大額存單年化利率高達(dá)3.4%以上。

與此同時(shí)，無(wú)論是國(guó)有大行還是民營(yíng)銀行的大額存單均顯示“額度告急”，可謂“一單難求”。建行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者，目前，銀行3年期的大額存單年化利率是2.85%，不過已經(jīng)沒有額度了。現(xiàn)在大額存單非常難搶，很稀缺。

“目前3年期的大額存單年化利率是2.9%，有額度，但是下周開始3年期大額存單可能要限量?！蹦彻煞葜沏y行客戶經(jīng)理向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

多家民營(yíng)銀行大額存單，包括轉(zhuǎn)讓存單，也一直處于“售罄”的狀態(tài)?！按婵罾什粩嘞陆?，因此大額存單異常搶手。轉(zhuǎn)讓存單也要等其他客戶轉(zhuǎn)出才能買到，需要排隊(duì)預(yù)約，等待時(shí)間無(wú)法確定。”某民營(yíng)銀行客服人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

為何民營(yíng)銀行大額存單的年化利率可以穩(wěn)居高位?中國(guó)銀行研究院博士后杜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一方面，相較于國(guó)有大行和股份制銀行，民營(yíng)銀行在攬儲(chǔ)能力、市場(chǎng)認(rèn)可度、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在一定差距，故其對(duì)存款產(chǎn)品的定價(jià)會(huì)適當(dāng)高于全國(guó)性銀行。另一方面，當(dāng)前民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較快，對(duì)資金需求較高，會(huì)適當(dāng)提高存款利率，吸引居民存款，以保證資產(chǎn)端業(yè)務(wù)的順利開展。

大額存單,搶瘋了

大額存單利率也下調(diào)!6月以來(lái)，柳州銀行、桂林銀行等多家銀行調(diào)降大額存單利率。不過，中小銀行的大額存單利率仍高于大型銀行。值得一提的是，不少上市公司也加入搶購(gòu)大潮。

購(gòu)買大額存單越發(fā)艱難

今年以來(lái)，隨著存款利率的不斷下行，大額存單也無(wú)所幸免。據(jù)記者注意，在市場(chǎng)上國(guó)有大行大額存單利率不僅較難看到3%以上產(chǎn)品蹤跡，甚至對(duì)消費(fèi)者而言，搶購(gòu)難度也有所增加。

整體來(lái)看，目前，中國(guó)銀行、工商銀行等國(guó)有大行普遍大額存單的利率為，定存1-3個(gè)月在1.59%-1.6%左右，一年期利率為2%，2年期為2.35%，3年期為2.9%，5年期為2.95%。

大額存單和定期存款的區(qū)別

大額存單跟定期存款的區(qū)別主要有以下幾個(gè)方面：

1、發(fā)行門檻不同，定期存款每個(gè)銀行都可以吸收，只要是銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)都可以開展存款業(yè)務(wù);而發(fā)行大額存單的必須是全國(guó)性市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員單位。

2、認(rèn)購(gòu)門檻不同，大部分銀行定期存款都是50元起存，但是大額存單個(gè)人用戶最低20萬(wàn)起存，單位用戶最低1000萬(wàn)以上起存。

3、發(fā)行備案不同，定期存款不需要報(bào)備，而大額存單必須進(jìn)行報(bào)備，每個(gè)銀行必須在每年首期大額存單發(fā)行前向中國(guó)人民銀行備案年度發(fā)行計(jì)劃。

4、信息披露不同，定期存款不需要對(duì)外披露，用戶不了解存款的具體細(xì)節(jié);而大額存單在每期發(fā)行前至少1個(gè)工作日必須在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站和中國(guó)人民銀行指定的信息披露平臺(tái)披露該期大額存單的發(fā)行條款，并于發(fā)行結(jié)束后次一工作日內(nèi)披露該期大額存單的發(fā)行情況。

5、計(jì)息形式不同，定期存款一般都是固定利率，而大額存單發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定。

大額存單有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

大額存單是定期存款的一種類型，而定期是保本型產(chǎn)品。

大額存單和普通定期存款相比，投資起點(diǎn)要高，利率也要高，大額存單利率是根據(jù)人民銀行基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)的，利率每一期都不一樣，根據(jù)投資期限和起投金額利率有所區(qū)別，投資者可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢，也可以登錄各銀行手機(jī)銀行查詢。